عقوبة التعثر في سداد القرض العقاري في السعودية

عقوبة التعثر في سداد القرض العقاري يوضحها البنك المركزي السعودي “ساما” للمواطنين بهدف تعريفهم بها لضمان حقوقهم وحقوق الجهات المُقرضة ولضمان استغلال هذه القروض الاستخدام الأمثل في المشروعات المستهدفة.

يرتبط القرض العقاري بسداد أقساط شهرية مع رسوم وتكاليف الحصول عليه، وقد يتعرض البعض لحالات تعثر في سداد تلك القروض مما يعرضهم للمساءلة ، ومما يستوجب الأمر الذي يؤدي إلى فرض عقوبات على العملاء المتعثرين في سداد القروض.

تابع إيجي بوست على جوجل نيوز

تقرأ في هذا الموضوع

أسباب التعثر في سداد القرض العقاري

أوضح البنك المركزي في موقعه الإلكتروني، أن التعثر في سداد الأقساط قد يحدث نتيجة الأسباب التالية:

1- لتغيرات مفاجئة في الوضع المالي للعميل.

2- بسبب سوء إدارة الأموال المقترضة، وعدم تخصيص جزء من الدخل الشهري لتسديد الأقساط المستحقة.

متى يصبح العميل متعثر

أوضح البنك المركزي السعودي أن الشخص يصبح متعثرًا في هذه الحالات:

1- إذا فقد القدرة على سداد التزاماته المالية تجاه جهات التمويل المرخصة ، وفي مثل هذه الحالات، تقوم جهات التمويل بتحديث التقرير الائتماني للعميل لدى شركات المعلومات الائتمانية المرخصة في المملكة، مثل الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية.

عقوبة التعثر في سداد القرض العقاري

وأوضح البنك أن عقوبات التعثر في سداد القروض تختلف حسب ظروف العميل والأحكام والشروط الواردة في عقد التمويل، ومن أبرز هذه العقوبات:

1- صعوبة الحصول على تمويل آخر: يمكن أن يجد العميل المتعثر صعوبة كبيرة في الحصول على تمويل جديد في المستقبل القريب، نظرًا لتدهور تصنيفه الائتماني.

2 – تجميد الحسابات المصرفية وحجز الأرصدة: قد تواجه الحسابات المصرفية للعميل إجراءات مثل التجميد أو حجز الأرصدة، بناءً على قرارات الجهات المختصة.

3 – الحجز على الممتلكات: إذا كان التمويل مرهونًا بضمان معين، قد يتم الحجز على ممتلكات العميل طبقًا للوائح والقوانين المعمول بها.

4 – المساءلة القانونية والملاحقة القضائية: قد يتعرض العميل للمساءلة القانونية والملاحقة القضائية من قبل الدائنين لاستعادة حقوقهم.

تسهيلات قبل فرض العقوبات

أكد “ساما” على ضرورة أن تأخذ جهات التمويل بعين الاعتبار ظروف العميل المتعثر عند صدور أي حكم قضائي لصالحها، وإتباع هذه الخطوات:

1 – إتاحة خيار إعادة جدولة الديون للعميل.

2 – بحث إمكانية تعديل كلفة التمويل دون فرض رسوم إضافية.

متي يتم اتخاذ الإجراءات ضد العميل

ألزم “ساما” البنوك وشركات التمويل بعدم استقطاع أي مبلغ من حساب العميل دون وجود حكم قضائي بذلك.

وأعطى البنك المركزي لجهات التمويل الحق في اتخاذ الإجراءات القانونية بحق العملاء المتعثرين في السداد، بما في ذلك اللجوء إلى الجهات القضائية المختصة.

وحدد البنك شرطا قبل اتخاذا الإجراءات وهي أن يتم إخطار العميل قبل اتخاذ أي إجراء في حال تخلفه عن السداد لأكثر من ثلاثة أشهر متتالية أو خمسة أشهر متفرقة خلال فترة التمويل، وأن تكون آخر محاولة للاتصال بالعميل عبر العنوان الوطني.

نصائح لتجنب التعثر في سداد القرض العقاري

و لتجنب التعثر في سداد القرض، قدم البنك المركزي السعودي أربع نصائح هامة للعملاء:

1 – الاقتراض للأمور الضرورية فقط: التأكد من أن الاقتراض يقتصر على الأمور الهامة والضرورية، وتجنب اقتراض مبالغ تزيد عن الحاجة الفعلية.

2 – تنظيم الشؤون المالية: الحرص على أن يكون الدخل الشهري كافيًا لتغطية النفقات الشهرية بالإضافة إلى أقساط القروض.

3 – التأكد من توافر رصيد كافٍ: يجب على العميل التأكد من وجود رصيد كافٍ في حسابه قبل موعد استحقاق الأقساط لتجنب التأخير في السداد.

4 – إخطار البنك فورًا في حال تغير الظروف المالية: مثل تغير الراتب أو الوظيفة، أو أي تغييرات أخرى قد تؤثر على قدرة العميل على الوفاء بالالتزامات المالية المستحقة.